Política de KYC e AML

Na prática, o KYC em MarValorivo significa que recolhemos e confirmamos um pequeno conjunto de factos básicos sobre si: o seu nome legal completo, a sua data de nascimento, o seu país de residência, os seus dados de contacto e o método de pagamento que pretende utilizar. Comparamos os dados que introduziu no formulário de registo com os dados apresentados nos documentos que carrega.

O que não fazemos

Não solicitamos a sua palavra-passe de banca eletrónica, o seu PIN completo do cartão, nem acesso remoto ao seu dispositivo. Nenhum membro da nossa equipa pedirá nunca esses dados. Qualquer mensagem que o faça não provém de nós e deve ser comunicada através do formulário de denúncia.

Os controlos AML são mais abrangentes do que uma verificação de identidade pontual. Abrangem a classificação de risco de contas novas, a verificação de sanções e de pessoas com cargo político relevante, limites em padrões de financiamento invulgares, manutenção de registos, escalação interna de atividades suspeitas e, quando a lei aplicável o exija, comunicação à autoridade competente.

Quando as regras AML e uma instrução de cliente entram em conflito, as regras AML têm prioridade. Isto pode significar uma transação atrasada, um pedido de documentos adicionais, ou uma conta restringida até que o assunto seja resolvido.

1. 01

   Obrigação legal

   Os serviços que detêm ou transmitem fundos de clientes são geralmente obrigados a identificar os seus clientes antes de prestar o serviço. Isto não é opcional e aplica-se a todas as contas sem exceção.

2. 02

   Proteger o seu dinheiro

   A verificação associa uma conta a um proprietário único identificável. Torna o roubo de conta muito mais difícil, e significa que os levantamentos só podem ser enviados de volta para um método de pagamento comprovadamente seu.

3. 03

   Manter a plataforma segura

   A triagem mantém as partes sancionadas e a atividade anónima de estruturas interposta fora da plataforma, o que protege todos os outros clientes que a utilizam.

4. 04

   Levantamentos mais rápidos mais tarde

   Uma conta verificada antecipadamente não tem de parar para verificações no momento do levantamento, que é quando os atrasos são menos bem-vindos.

1. Documento de identidade

Um documento emitido pelo governo que mostra a sua fotografia, nome completo, data de nascimento, número do documento e data de validade. Os tipos comummente aceites são um passaporte, um cartão de identidade nacional ou uma carta de condução quando emitida como documento de identidade fotográfico. O documento deve ser válido e não estar expirado.

2. Comprovativo de residência

Um documento recente, normalmente emitido nos últimos meses, mostrando o seu nome e o seu endereço residencial tal como aparece na sua conta. Exemplos típicos são um extrato de serviços públicos, um extrato bancário ou de cartão, um aviso de imposto local ou municipal, ou uma carta oficial de uma autoridade pública. Caixas de correio e endereços pertencentes a outra pessoa não são aceites.

3. Comprovativo do método de pagamento

Prova de que o instrumento de financiamento lhe pertence. Para um cartão, é normalmente uma imagem do cartão mostrando o seu nome, os primeiros seis e últimos quatro dígitos e a data de validade, com os dígitos restantes e o código de segurança cobertos. Para uma transferência a partir de uma conta bancária, é um extrato ou confirmação em seu nome mostrando o identificador da conta. Para uma carteira eletrónica, uma captura de ecrã do perfil da conta mostrando o seu nome e o identificador da conta.

Formatos e tamanho de ficheiro

Os limites de carregamento, os tipos de ficheiro aceites e quaisquer pedidos adicionais de documentos são apresentados na área de verificação da sua conta. Os documentos numa língua diferente da língua da conta podem exigir uma tradução; a equipa de conformidade informá-lo-á se isso for aplicável.

1. 01

   Registar

   Crie a conta com o seu verdadeiro nome legal, data de nascimento, país de residência, correio eletrónico e número de telefone. Os detalhes que não correspondem aos seus documentos são a causa mais comum de atraso.

2. 02

   Confirme os detalhes de contacto

   Confirme o seu endereço de correio eletrónico e, quando solicitado, o seu número de telefone. Isto prova que os canais de contacto lhe pertencem.

3. 03

   Carregue o seu documento de identidade

   Carregue as páginas que contêm a sua fotografia e dados pessoais. Algumas verificações incluem um passo breve de liveness ou selfie para confirmar que o documento pertence à pessoa que o detém.

4. 04

   Carregue um comprovativo de residência

   Carregue um documento qualificado recente em seu nome no endereço registado.

5. 05

   Confirme o método de pagamento

   Forneça prova do instrumento que utilizará para financiar e receber levantamentos.

6. 06

   Análise e revisão

   A nossa equipa de conformidade revê o ficheiro, executa as análises de sanções e risco necessárias, e aprova a conta ou solicita uma correção.

7. 07

   Confirmação

   Recebe uma notificação quando o estado da conta muda. O estado atual é sempre visível na área de verificação da sua conta.

Os tempos de revisão dependem do volume, da qualidade dos carregamentos e de se qualquer análise adicional for acionada. A janela de processamento que se aplica à sua conta, juntamente com o estado atual de cada documento, é apresentada na sua área de conta — esse valor publicado é o que deve considerar, não qualquer valor citado noutro local.

• Os carregamentos claros, completos e não editados são revistos mais rapidamente.
• Os pedidos submetidos fora do horário comercial são colocados na fila para o próximo dia útil.
• A revisão aprofundada, quando necessária, adiciona tempo e é comunicada a si.

Se uma decisão não lhe for clara, contacte o apoio e peça a razão. Sempre que a lei nos o permita, explicaremos.

O que é monitorizado

Padrões de financiamento e levantamento, alterações ao instrumento de pagamento, alterações de país ou dados de contacto, atividade que não corresponde ao perfil fornecido no registo, e qualquer atividade sinalizada pelas nossas ferramentas de rastreamento.

O que pode resultar daqui

• Um pedido de documentos atualizados ou uma explicação da origem dos fundos.
• Uma retenção temporária de uma transação específica enquanto é revista.
• Ajuste dos limites publicados na sua conta.
• Restrição ou encerramento da conta quando a lei o exigir.

Registos

Os dados de identificação e os registos de transações são mantidos pelo período exigido pela lei aplicável após o fim da relação, e são tratados em conformidade com a nossa Política de Privacidade. Em certas circunstâncias, a lei nos impede de informar um cliente de que um relatório foi apresentado.

• Forneça informações exactas, actualizadas e completas, e mantenha-as actualizadas.
• Utilize apenas os seus próprios fundos e os seus próprios instrumentos de pagamento — nunca os de terceiros.
• Mantenha uma única conta e guarde as suas credenciais em privado.
• Responda aos pedidos de documentos dentro do prazo indicado no pedido.
• Informe-nos imediatamente se mudar de país de residência, nome legal ou método de pagamento.
• Comunique qualquer suspeita de acesso não autorizado à sua conta imediatamente.

O envio de documentos falsificados ou alterados é uma questão grave. Resulta no encerramento da conta e, quando a lei aplicável o exigir, na notificação à autoridade competente.

Licenças e informações regulamentares